Kasko ücretlerine gelen zamlar sonucu kasko yaptıran sürücü sayısı azaldı. Sigorta sektörü yetkilileri ise araç fiyatlarının da son dönemde yükseldiğini hatırlatarak sigorta yapmanın gerekliliğine dikkat çekti.

TSB tarafından hazırlanan verilere de değinen Benli, kasko sigortasında iddia edildiğinin aksine bir durum yaşandığını, sigorta fiyatlarında düşüş olduğuna vurgu yaptı: “2019’un ilk çeyreğinde 106 bin lira düzeyindeki özel kullanım tarzı araçların ortalama bedeli, 2022 yılının 3. çeyreğinde ortalama 490 bin liraya kadar yükseldi. Buna karşılık sigorta şirketlerinin kasko için tahsil ettiği ortalama prim 1.500 lira seviyelerinden 6.000 lira seviyelerine çıktı. Bu da söz konusu dönemde sigorta fiyatında düşüş olduğu anlamına geliyor.

Kaskoda ortalama fiyatların genel seviyesine bakıldığında da benzer bir tablo ortaya çıkıyor. Ortalama kasko fiyatı 2019 yılının ilk çeyreğinde binde 14’lerde iken, fiyatların en çok arttığı 2022 yılının 3’üncü çeyreğinde binde 12’ler civarında gerçekleşti. Ayrıca poliçelerimizde Türk lirası bazında yıllık fiyat ve prim garantisi sunuyoruz. Günümüz ekonomik koşullarında bir yıllık fiyat sözü verebilen, maliyet artışlarını müşterilerine yansıtmaksızın kıymetin değerinin korunmasını temin edebilen başka bir sektör yok.”

TSB Başkanı Atilla Benli, sigorta şirketlerinin isteğe bağlı yapılan tüm sigorta ürünlerinde vatandaşlara en uygun çözümleri sunma çabasıyla hareket ettiklerinin de altını çizdi: "Sahip olduklarımızı yerine koymanın güçleştiği bir dönemdeyiz. Risklere karşı sigortalanma en büyük güvencemiz.

Unutmamalıyız ki bin bir güçlükle sahip olduğumuz varlıklarımızı sigorta güvencesi altına alabilir, olası kayıp durumunda sigorta sayesinde tekrar yerine koyarak hayatımıza kaldığımız yerden devam edebiliriz. Sigorta önemli bir gelişmişlik göstergesi ve ülke ekonomimizin güçlenmesinde kritik önem taşıyor. Her zaman olduğu gibi ‘Sigorta kıymet bilmektir’ inancıyla hareket ederek sorumluluklarımızı eksiksiz yerine getirme gayretiyle tüm paydaşlarımızla birlikte çalışıyoruz."

Sigorta sektörünün rehber kuruluşu Türkiye Sigorta Birliği’nin (TSB) Başkanı Atilla Benli, araç kasko bedellerindeki artışa yönelik açıklamalarda bulundu. Benli, sigorta şirketlerinin zam yapmadığının, yükselen araç bedellerinin, ikame araç ve çekici maliyetlerinin primlere yansıdığının altını çizdi.

Türkiye’nin hayat pahalılığına karşı büyük bir mücadele verdiğini vurgulayan TSB Başkanı Atilla Benli “Son dönemde enflasyonda yaşanan gelişmeler, döviz kurlarındaki değişim, küresel tedarik zincirindeki aksaklıklar ve bunlara bağlı olarak asgari ücret, araç rayiç değerleri ile yedek parça maliyetlerindeki artış kasko primlerine de yansıdı” dedi.

Araç fiyatlarında, son bir yılda %120; son iki yıl içindeyse %360 oranlarında artış yaşandığını hatırlatan Benli, araç rayiç değerindeki bu yükselişin, sigortalıların sahip olduğu malvarlığının yani sigortalanan kıymetin değerindeki artış anlamına geldiğine dikkat çekerek, “araç fiyatlarına bağlı olarak kasko primlerinin de yükseldiğini görüyoruz” şeklinde konuştu.

Sigortalanan araçların değerinde meydana gelecek artışın ‘sabit primle’ teminat altına alındığını hatırlatan Atilla Benli şu ifadelerde bulundu: “Hasar meydana geldiğinde, sigorta şirketi tarafından ödenecek tutar, aracın poliçenin düzenlendiği tarihteki değeri üzerinden değil, hasar tarihindeki rayiç değeri üzerinden değerlendiriliyor. Sigorta fiyatı; sigorta şirketlerinin tarifelerine göre alması gereken risk priminin üzerine ilave edilen genel gider, aracı komisyonu ve diğer masraflardan oluşan çarpanı ifade ediyor.”

Pandemiyle başlayan zorlu dönemde sigorta şirketlerinin ellerini taşın altına koymaktan çekinmediklerini vurgulayan TSB Başkanı sözlerini şöyle sürdürdü: “Şirketler, hasar tutarına göre kasko modellemelerini yapıyor ve fiyat belirliyorlar. Böylece serbest tarife koşulları içinde, hasar prim dengesine göre bu branştaki fiyatlarını tüketicilere sunuyorlar. Burada prim tutarındaki artışın kaynağının; şirketlerin kasko prim tutarı içerisinde yer alan risk primlerindeki artıştan ziyade, araçların rayiç bedeline göre belirlenen prim tutarlarının olduğunu görüyoruz. Yani kamuoyunun yanlış yönlendirmesi söz konusu.”

Araçların parça başı maliyetlerinin arttığını belirten otomobil tamircisi Yüksel Öntürk, kış mevsiminde kaza oranının arttığını, bu yüzden yapılması gereken bakımların önceden önlem olarak yapılmasının ve olası kazalara karşı araçların kaskolu olmasının avantaj sağladığını belirterek, “Özellikle bu yıl bakım ve yedek parça maliyetleri çok arttı.

En küçük kaza veya hasar bile tüketiciye büyük masraf olarak dönüyor. Bu yüzden kışta gelmişken araçlarımızın kışlık bakımlarını yaptıralım. Yaz, kış fark etmez araçlarımızın antifrizlerini değiştirelim bu uygulama motorun içindeki paslanmayı önlemek için çok önemli.

Bu durum kazalara neden olmasa da araç içi parçalara zarar vereceğinden büyük maliyetlere neden olabilir. Bu gibi hasarları sigorta karşılamaz fakat kasko karşılıyor. Bu yüzden her sürücünün kasko yaptırması gerekiyor.

Parça başı boyama maliyetleri yükseldi. 1 parça maliyeti 2 bin liraya kadar yükseldi. Bu yüzden herkes kasko yaptırsın. Kış aylarında da mutlaka kış lastiklerini kullansınlar ve kışlık araç bakımlarını yaptırsınlar” dedi.

Kış mevsiminin araçlar için de kazalar mevsimi olduğunu belirten sektör temsilcisi Cenk Ecevit kış öncesi alınması gereken en önemli tedbirlerden birinin sigorta olduğunu fakat artan maliyetler nedeniyle sigortalı araç sayısında düşüş olduğunu belirtti.

Ecevit, “Araç başına, tipine ve kullanıcı özelliğine göre, değişmekle birlikte geçtiğimiz seneye göre araç bedelinde herhangi bir değişiklik olmadığı varsayarsak yüzde 30-40 civarında bir artış görünüyor. Hasarsızlık indirimi dediğimiz kavram aynı şekilde devam ediyor.

Hasarsız olan araçların kasko prim maliyetleri daha aşağılarda. Trafik sigortasında hasarsızlık indirimi aslında mevcutta vardı ancak SDDK yeni yapmış olduğu düzenlemeyle daha önceden 7 basamak olan trafik sigortalarındaki prim tespitini basamağa çıkarttı.

Çok kötü sürücülerin yüzde 200 oranında şu anda zamlanması söz konusu. İyi sürücülerinde yüzde 50 indirim alma söz konusu. Dolayısıyla burada adil bir tavır içerisinde düzenleme oldu ve tüketiciye ciddi anlamda avantaj getirdi.

Kasko sigortasında geçmişte devam eden yüzde 60 - 65 olan hasarsızlık indirimi devam ediyor. Kasko sigortalarında ister istemez bir çekingenlik var. Geçtiğimiz seneye oranla adetsel anlamda bakarsak yaklaşık yüzde 10 civarında bir azalma olduğunu görüyoruz. Buda kasko fiyatlarındaki maliyetin tüketiciye yansıması. Uzun dönemde baktığınız da aracınızın onarım maliyeti her zaman kasko prim maliyetinden daha yüksek olacaktır” ifadelerini kullandı.

Öte yandan milliyet.com.tr’nin haberine göre; asgari ücret artışı sonrası fiyatların daha da değişeceğini belirten Tüketici Konfederasyonu Sigorta Komisyonu Başkanı Turusan Bağcı vatandaşa önemli uyarılarda bulundu.

“Sigortacılık ve Özel Emeklilik Düzenleme ve Denetleme Kurumu (SEDDK) Başkanı Mehmet Akif Eroğlu kısa bir süre önce ‘2023 yılı Ocak ayında trafik sigortası primlerini artırmayacağız’ diye bir açıklama yaptı.

Sigorta teminatları ve primlerini SEDDK kurumumuz belirliyor. Her yıl ocak ayında bir önceki yılın enflasyon, araç değerleri, kaza oranlarına göre bir düzenleme artışı yapılıyordu. Bunu yapmayacağını açıkladılar.

En son yapılan yönetmelik ile her ay düzenli yüzde 4.75 artış devam ediyor. Ancak kurum geçen sene de ocak ayında zam yapmayacağını açıklamıştı. Peşinde 2022 yılı içerisinde 3 kez trafik sigortasında artış yaparak neredeyse yüzde 86 zam yapmak durumunda kaldılar.

Gene benzer bir durumun olacağını düşünüyorum. Asgari ücrete gelen yüzde 54’lük bir zam var. Bildiğiniz üzere trafik sigortaları sadece maddi hasarı ödemiyor karşı tarafa verdiğiniz bedeni hasarları da ödüyor. Ölüm, sakatlık, tedavi masrafları gibi. Bunun büyük çoğunluğu asgari ücret üzerinden hesaplanmaktadır.

2022 yılı ilk 9 ayında sigorta şirketleri bedeni zararlarda ödediği tazminat tutarı 10 milyar TL civarındadır. Bunun sadece ilk 9 aya göre baksak bile asgari ücret artışı ile 5 milyar daha fazla bir tazminat ödeyeceği kaçınılmazdır ki bu oran daha da artacaktır. Aynı şekilde araç fiyatlarının artmaya devam etmesi, çip krizinin devam ediyor olması, araç bulunurluğundaki zorluklar, yedek parça fiyatlarının artıyor olması, ilaç zamları artışları maddi hasarın da çok ciddi oranda artacağının göstermesi olmuş durumda.

Şu anda sigorta şirketleri her 100 liralık aldığı trafik sigortası primine karşı 186 lira hasar ödeyerek zarar etmektedirler. İlk 10 ayın zararı 8 milyar TL’ye yaklaşmıştır. Yılsonu itibarıyla bunun 10 milyar TL civarında gerçekleşebileceğini düşünüyorum. Bu katlanabilir ve sürdürülebilir bir zarar değildir.

Bu sebeple de sigorta şirketleri ocak ayında en az yüzde 50 düzenleme zammı yapılmasını talep ediyorlar. Ben bu yıl içerisinde toplamda sorunların devam etmesi durumunda en az yüzde 80 trafik sigortasının artabileceğini öngörüyorum. Yaklaşık bu oranlar kasko için de geçerli, kaskoda artış daha fazla olacaktır. Trafik sigortasında limitler var, kaskoda limit yok, aracın değeri ne ise o kadar hasar alıyor. Kasko poliçesinde de çeşitli önlemler alınmazsa artış devam edecektir. Hem sigortalılar hem acenteler zor durumda kalacaktır. Sigorta acenteleri 10-20 yıllık müşterilerinin poliçelerini yapamıyorum demek zorunda kalıyor. Kaskoda oluşacak krizi de bir an önce çözmek gerekiyor.

Bununla ilgili SEDDK ve ilgili komisyonlar toplanmaya başladı. Ancak açıklama yapıldığı üzere ocak ayında olmasa dahi sonraki aylarda zorunlu olarak bir kaosa neden vermemek için artış olması kaçınılmaz görünüyor.

Trafik sigortasındaki kaostan kastımız bir poliçe yapmadığınızda aracı bağlıyorlar, para cezası büyük, otoparka çekiliyor, indirimlerini kaybediyorsunuz. Sigorta şirketleri bu kadar büyük zarar edeceğini bile bile poliçe yapmaktan kaçınıyorlar. Daha çok sistem arızası teknoloji arızası bahanelerini öne sürerek hem acenteleri hem de sigortaları çok zor durumda bırakıyorlar. Bazı sigorta şirketlerinin trafik sigortası poliçesi kesmekle ilgili ruhsatlarını iade edeceği kulislerde görüşülüyor. Bu zarara katlanmak istemeyen şirketler de önemli bir sorun yaratacaktır. Sektör olarak bunu istemeyiz.

Şirketin tek acenteliğini yapan meslektaşımız da var. Ortada kalabilirler, sigortalılar mağdur olabilir. Bununla ilgili orta yolun bulunacağını düşünüyoruz. Trafik sigortası primlerini düşürecek önerilerimizi yaptık. Bunların hızla uygulamaya alınarak trafik sigortası prim artışının önüne geçilebilir.

Trafik sigortasında temel tarife dediğimiz ilk kez araç aldığınız poliçe yapıyorsunuz yaklaşık 4 bin - 4 bin 500 civarında prim çıkabilmektedir. Bu 1 Ocak’ta hasarsızlık indirimi geliyor 5 yıldan fazla hasarsız kullanıyorsanız yüzde 50 indirim gelecek. Tam tersi kötü sürücüyseniz yüzde 200 sür primi gelecek.

Böyle olursa iyi sürücü 15 bin lira iyi sürücü 2 bin lira gibi bir para ödeyecektir. Kötü sürücü de bu artış daha fazla olacaktır. İyi sürücü ile kötü sürücü arasında uçurum daha fazla açılacaktır. Kurallara uymak, dikkatli kullanmak şu anda en önemli indirimdir.

Trafik sigortasını vadesinde yapmak gerekiyor. Yoksa indirimler kaybolur ve temel tarifeden poliçe yapmak durumunda kalırsınız. ‘Ben bekleyeyim iyi sürücüyüm indirim geliyor’ diye bir durum yok gününde yapmalısınız."