Parasını faize yatıran büyük kazanıyor! 100 bin liraya maaş gibi aylık kazanç
Bankada parası olanları çok yakından ilgilendiriyor. Yatırım amacı ile ev ya da araba alanlar yönünü değiştirdi. Son dönemlerde banka mevduatlarına yönelen yatırımcılar kazancına kazanç katıyor. Ancak Döviz Dönüşümlü Kur Korumalı Mevduatlardan standart vadeli mevduatlara dönüş yapan mudileri çok daha yüksek faiz avantajı bekliyor. Bazı bankalar yüzde 65’e kadar DDKKM’den standart vadeli mevduata dönenlere faiz sunuyor. Yıllık kümülatif getirisi de yüzde 88’i aşıyor. Elinde biraz birikimi olan parasının değerini koruması için çeşitli yatırım araçlarına yöneliyor. Yatırım araçları nakit miktarına göre değişiyor. Özellikle son yıllarda konut alacak parası olanların ilk tercihi ev almak oluyordu. Daha az parası olanlar ise altın ya da döviz birikimi yaparak tasarruflarını değerlendiriyordu. Ancak şu an en kazançlı yatırım nakitte kalmak gibi görünüyor. Merkez Bankası faiz artırımı yaptıkça mevduat bankaları da faiz yükselterek mevduat toplamaya başladı. Parasını her ay anapara+faiz olarak yatıranların kazançları da artıyor ve enflasyon oranına yakınsayan rakamlara ulaşıyor. Öte yandan Türk lirası mevduatları ve katılım hesaplarında stopaj indirimi süresi 30 Nisan 2024'e kadar uzatıldı. Peki bankalar ne kadar faiz veriyor? İşte detaylar...
Merkez Bankası’nın faizi yüzde 42.50'ye yükseltmesiyle birlikte mevduat faizlerinde yeni artışların görülebileceği beklentisi arttı. Son açıklanan verilere göre Merkez Bankası'nın politika faizi yüzde 40'ken, bankalar 3 aylık vadeye en yüksek yüzde 52.17 oranında faiz verdi. Öte yandan Türk lirası mevduatları ve katılım hesaplarında stopaj indirimi süresi 30 Nisan 2024'e kadar uzatıldı. İşte detaylar...
Enflasyonu düşürme amacıyla para ve maliye politikalarında yapılan değişiklik Türk Lirası’na olan ilgiyi artırıyor. Merkez Bankası dün politika faizini 250 baz puan artırarak yüzde 40'tan yüzde 42,50'ye yükseltti.
Faiz hamlesiyle birlikte yeni açılacak vadeli mevduat hesaplarında faizin şu anki durumdan daha yüksek olması bekleniyor.
Faiz artırma hızını yavaşlatan ve enflasyonu izlemeye alan Merkez Bankası bundan sonraki süreçte daha temkinli ilerleme yapabilir.
BANKALAR YÜZDE 52.17 MEVDUAT FAİZİ VERDİ
Hürriyet'ten Burak Taşçı'nın haberine göre son veriler ışığında bankalar 3 aylık mevduat faizine yüzde 52,17'ye varan faiz verdi.
Böylece 100 bin lirası olan birisi 3 aylık vadede 12 bin 369 lira, 500 bin lirası olan 61 bin 845 lira, 1 milyon lirası olan ise 123 bin 690 lira faiz geliri elde edebilecek.
DOLARDAKİ KAZANÇ YILBAŞINDAN BU YANA YÜZDE 56
Mevduat faizlerinin yükseldiği ortamda doların getirisi düşük kalmaya başladı. Kümülatif anlamda enflasyona yakınsayan mevduat faizleri popüler yatırım aracı oldu.
Dolar sene başından bu yana yatırımcısına sadece yüzde 56 kazandırdı. Böylece doların kazancı enflasyonun altında gerçekleşti.
MEVDUATTAKİ PARANIN 650 BİN LİRASI DEVLET GÜVENCESİNDE
Yurt içi şubelerde; resmi kuruluşlar, kredi kuruluşları ve finansal kuruluşlara ait olanlar haricindeki, TL, döviz ve kıymetli maden cinsinden mevduatlar, her bir mevduat bankasında her bir kişi için, 2023 yılında 400 bin TL'ye kadar 2024 yılında ise 650 bin liraya kadar sigorta kapsamında bulunuyor.
MEVDUAT FAİZİ HARCANMAZSA KÜMÜLATİF GETİRİ GÜÇLÜ
Mevduat faizinden gelen getiri harcanmaz, anapara+faizle birlikte yeniden yüksek faizden vadeye bağlanırsa oluşacak kümülatif getiri enflasyona yakınsıyor
Gelecek yıl enflasyonun düşeceğine dair yapılan tahminler göz önüne alındığında 2024 yılında eğer enflasyon geriler, faizler de bu seviyelerde kalırsa Türk Lirası varlıklara yatırım enflasyonun üzerinde getiri sağlayabilir.
Öte Türk lirası mevduatları ve katılım hesaplarında stopaj indirimi süresi 30 Nisan 2024'e kadar uzatıldı.
Karara göre, bankaların ihraç ettiği tahvil ve bonolar ile fon kullanıcısının bankalar olduğu varlık kiralama şirketlerinin ihraç ettiği kira sertifikalarından elde edilen kazanç ve iratlarda, yatırım fonlarından elde edilen gelirlerde, varlığa ve ipoteğe dayalı, ipotek ve varlık teminatlı menkul kıymetlerden elde edilen gelirlerde indirimli gelir stopaj oranı uygulamasının süresi 31 Aralık 2023 tarihinden 30 Nisan 2024'e alındı.
STOPAJ ORANLARI NE?
TL vadesiz ve ihbarlı hesaplar ile 6 aya kadar (6 ay dahil) vadeli hesaplarda yüzde 5, 1 yıla kadar (1 yıl dahil) vadeli hesaplarda yüzde 3, 1 yıldan uzun vadeli hesaplarda yüzde 0 oranında stopaja tabiyken döviz vadeli mevduatlarda 28.06.2023 tarihinden itibaren açılan veya vadesi yenilenen döviz tevdiat hesaplarına ödenen faizlerden vadesiz ve ihbarlı hesaplar ile vadeli hesaplarda yüzde 25 oranında stopaj vergisi kesiliyor.
Mevduat faizlerinde artış devam ediyor. Merkez Bankası verilerine göre, 1-3 ay arası vadeli mevduatta ortalama faiz yüzde 46'yı aştı.
YÜZDE 50'YE ÇIKABİLİR
Merkez'in aralık ayında da politika faizini yükseltmesi bekleniyor. Hal böyle olunca ekonomistler TL mevduatında faiz oranlarının kısa sürede yüzde 50'nin üzerine çıkabileceğini söylüyor.
500 BİN TL'YE 19 BİN LİRA GETİRİ!
Mevduat faizlerinin 20 yılın zirvesine çıkmasıyla bankada parası olanların geliri de arttı. Şu an bazı bankalar 500 bin TL yatırana 32 gün vadenin sonunda 19 bin156 lira ödemeye başladı. Rakam arttıkça getiri oranı da artış gösteriyor.
Kur Korumalı Mevduatlardaki kan kaybı her hafta devam ediyor. Ortalama olarak 13-20 milyar lira seviyesinde düşüşler gösteren KKM, zamanla işlevini yitirip yatırım aracı olmaktan çıkması bekleniyor.
Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu verilerine göre kur korumalı TL mevduat ve katılma hesaplarındaki tutar 2 trilyon 700 milyar 940 milyon liradan 2 trilyon 682 milyar 241 milyon liraya geriledi. Böylece KKM'de 18.7 milyar liralık düşüş gerçekleşti.
STANDART VADELİ MEVDUATA DÖNENE YÜKSEK FAİZ
Hürriyet'ten Burak Taşçı'nın haberine göre; döviz Dönüşümlü Kur Korumalı Mevduatların, standart vadeli mevduata dönüşmesi için bankalar mudilere yüksek faiz vaadinde bulunuyor.
DDKKM’den standart vadeli mevduata geçmek isteyenlere aylık yüzde 60’ın üzerinde faizler sunulmaya başlandı. Böylece Döviz Dönüşümlü Kur Korumalı Mevduattan çıkıp standart vadeli mevduata geçenlere ortalama olarak 12 puan daha fazla faiz veriliyor.
Başka bir deyişle stopaj oranı da düşüldükten sonra 100 bin liralık DDKKM dönüşümlü mevduatın 32 günlük getirisi yıllık yüzde 65 faiz oranıyla 5145 liraya kadar yükseldi. Başka bir deyişle 100 bin lira 32 günün sonunda 105 bin 145 liraya çıkıyor.
1 milyon lirası olana ise sadece 32 günde 51 bin 458 lira veriliyor ve anapara+faizle birlikte parası 32 günün sonunda 1 milyon 541 bin 458 liraya çıkmış oluyor.
KÜMÜLATİF GETİRİSİ YÜZDE 88'İ AŞIYOR
Kümülatif olarak bir yıl boyunca aynı faiz alınırsa faiz oranı yüzde 88,33 oluyor. 100 bin lira bir yılın sonunda 188 bin 326 lira olurken 1 milyon liraysa 1 milyon 883 bin 265 lira oluyor.
KKM VADE SONU YAKLAŞIYORSA BANKADAN TEKLİF ALIN
Döviz Dönüşümlü Kur Korumalı Mevduatı bulunanlar vade sonu yaklaştığında bankalarından standart faize dönüş için teklif alması gerekiyor. Bankacının vereceği yüksek faize göre mudi DDKKM’den standart vadeli mevduata geçiş yapabilir.
DEVAMLI YÜKSEK FAİZ VAADİ YOK
DDKKM’den standart vadeli mevduata geçişten sonra her ay yüksek faiz verileceğine dair zorunluluk bulunmuyor. Tek seferlik yüksek faizin ardından standart vadeli mevduat faizine dönüş yaşanabilir.
MEVDUATTAKİ PARANIN 650 BİN LİRASI DEVLET GÜVENCESİNDE
Yurt içi şubelerde; resmi kuruluşlar, kredi kuruluşları ve finansal kuruluşlara ait olanlar haricindeki, TL, döviz ve kıymetli maden cinsinden mevduatlar, her bir mevduat bankasında her bir kişi için, 2023 yılında 400 bin TL'ye kadar 2024 yılında ise 650 bin liraya kadar sigorta kapsamında bulunuyor.
DOLARDAKİ KAZANÇ YILBAŞINDAN BU YANA YÜZDE 56
Mevduat faizlerinin yükseldiği ortamda doların getirisi düşük kalmaya başladı. Kümülatif anlamda enflasyona yakınsayan mevduat faizleri popüler yatırım aracı oldu. Dolar sene başından bu yana yatırımcısına sadece yüzde 56 kazandırdı. Böylece doların kazancı enflasyonun altında gerçekleşti.
KKM'NİN FAİZ GETİRİSİ YÜZDE 10-20 ARALIĞINDA
Döviz Dönüşümlü Kur Korumalı Mevduata bankalar yüzde 10 ile 20 aralığında faiz önerisinde bulunuyor. Dövizin getirisiyle karşılaştırılınca standart vadeli mevduatın altında getiri sağlanmış oluyor. Bu nedenle KKM'ye ilginin zamanla azalıp kaybolması bekleniyor.