Kredi ile ev alma planı yapanları doğrudan ilgilendiriyor. Uzun süredir yükseliş trendinde olan banka kredisi faiz oranlarında düşüş eğilimi başladı. Peki mevcutta faizler ne durumda? Piyasadaki en düşük faiz oranıyla 1 milyon TL kredi çekilmek istendiğinde taksitler ne kadar düşüyor? İşte ev sahibi olmak isteyenlerin en çok merak ettiği soruların yanıtları...
Konut alma hayali kuran milyonlarca vatandaş piyasadaki faiz değişimlerini merakla takip ediyor. Yeni yıl itibarıyla konut kredilerinde sınırlı da olsa düşüş devam ederken, mevcut seviyeler halen yüksekliğini koruyor.
Daha önceden bir bankada konut kredisi faizleri yüzde 2.74 seviyelerine kadar düşüş gösterirken, diğer bankalar bu oranın üzerinde faizle kredi topluyordu. Son oranlara bakıldığında bazı bankaların da konut kredisi faizlerini yüzde 2.75’e kadar indirdiği gözlemlendi.
Merkez Bankası’nın faiz indirimlerine başlamasıyla beraber neredeyse tüm kredi türlerinde faiz indirimleri yaşanmıştı. Merkez Bankası’nın bir sonraki toplantısı 6 Mart tarihinde olacak. Piyasada faiz indirimlerinin devam edeceğine dair beklenti hakim.
Bir aralar piyasada yüzde 3.05 civarında konut kredisi çekilirken, şu an itibarıyla en düşük yüzde 2.74’ten kredi kullanılabilir durumda. Peki 1 milyon TL konut kredisini en düşük orandan kullanan bir kişinin aylık taksitleri ne kadar düşüyor? 120 ay vade için çekilen bir kredi için ödemelerde ne kadar düşüş yaşanıyor?
Konuyla ilgili tüm merak edilenleri milliyet.com.tr’ye değerlendiren Gayrimenkul Uzmanı Mustafa Hakan Özelmacıklı şu ifadeleri kullandı: “Konut kredisi faizlerinde düşüş eğilimi devam ediyor. Önümüzdeki günlerde Merkez Bankası’nın yapacağı toplantıda piyasalar 250 baz puanlık bir indirim bekliyor diyebiliriz.
BDDK tarafında konut kredisi hacmine baktığımızda 14 Şubat’ta konut kredisi hacminin 529 milyar TL seviyesine kadar yükseldiğini görüyoruz. Bu durum vatandaşların şu anda faizle ilgili düşüş beklentileri çerçevesinde uygun fiyatlı konutları alma eğiliminde olduklarını gösteriyor.
Ülkemizde birçok farklı ilde uygun fiyatlı ikinci el gayrimenkullerin olduğunu görüyoruz. Amortisman süreleri avantajlı bir duruma geldi. Kendisini kirasına göre rahatlıkla 14-15 yılda amorti edebilen gayrimenkullerin olduğunu söyleyebiliriz. Önümüzdeki dönemde gelişebilecek konut ihtiyaçları çerçevesinde ikinci elde bu dönem fırsat olarak görülüyor.
Bunun yansımaları konut satış istatistiklerinde de görülüyor. Ocak ayında geçen yıla göre konut satışlarında çok yüksek artış yaşanmıştı. Türkiye’de ocakta 112 bin 173 konut satıldı. Bu bir önceki yılın aynı dönemine göre yüzde 39.7’lik bir artış demekti.
Merkez Bankası tarafından ocak ayına ait Konut Fiyat Endeksi’nde fiyatların son 1 yılda reel anlamda 7.2 oranında azaldığını görüyoruz. Reel fark gün geçtikçe azalıyor ve enflasyon çerçevesinde konut fiyatları belli bir değere yaklaşmaya çalışıyor. Türkiye genelinde metrekareye göre konut fiyatlarının ortalama olarak 31 bin TL seviyelerinde olduğunu söyleyebiliyoruz. İstanbul’da bu rakam 42 bin TL, Ankara’da 24 bin TL, İzmir’de de 36 bin TL seviyesinde. Ülke genelinde cari fiyat artışlarının yüzde 22 seviyelerinde olduğunu söyleyebiliriz.
Kiralık konutlarda ilan fiyatlarında metrekare artış oranı yüzde 45 oldu. Kira fiyatları satılık daire fiyatlarının üstünde arttı. İkinci elde satış rakamları rekorlar kırdı. Ocak ayında yapılan satışların yüzde 71’i ikinci elde oldu.
Ben önümüzdeki süreçte bankaların konut kredisinde biraz daha rekabetçi bir koşulda ilerleyeceklerini değerlendiriyorum. Bankalar zaten fiyat artışı yaşandığında risklerini gayrimenkul tarafında minimize ediyorlar. Marttan sonra mevduat faizinden çıkışların artacağını bunun borsaya, gayrimenkul piyasalarına avantaj sağlayacağını değerlendiriyorum. Bu durum gayrimenkul fiyatlarını nispeten yukarı yönlü hareketlendirebilir.
Açıkçası beklemiyoruz. Bu sınırlı bir şekilde hareket edecek. Önümüzdeki yıl ocak-şubat aylarında konut kredisi faizlerinin yüzde 2’nin altında olduğunu görebileceğiz. Belki 2026’nın ikinci çeyreğinde yüzde 1 seviyelerine yaklaşabilir. Mevcutta yüzde 2.74 faiz oranı 3-5 ay içinde yüzde 1.80’e düşer gibi bir durum olmayacak.
Önceki dönemde 120 ay vade ile 1 milyon TL’lik bir konut kredisini yüzde 3.05’ten kullanan bir kişi aylık 31.352,13 TL taksit ödüyordu. 1 milyon TL’lik bir kredinin toplam geri ödemesi ise 3.762.260,13 TL tutuyordu.
Mevcutta en düşük faiz oranı olan yüzde 2.74 üzerinden değerlendirildiğinde 1 milyon TL ve 120 ay vade için bir kredi çekilmek istense aylık taksitler 28.512,47 TL’ye kadar düşüyor. Kredinin toplam geri ödeme tutarı ise 3.421.494,54 TL oluyor.
Yani yüzde 2.74’ten kredi kullanan bir kişi yüzde 3.05’e göre aylık 2.840 TL daha az taksit ödüyor. 120 ay vade üzerinden değerlendirildiğinde ise toplamda 340.766 TL daha az ödeme yapılmış oluyor.”