Banka kredisi çekecekler dikkat! Faiz oranları değişti, işte 100 bin TL'nin geri ödemesi

Merkez Bankası’nın aralık ayında piyasa beklentilerinin üzerinde faiz indirmesinin ardından ocak ayında da benzer bir adım attı. Banka son iki ayda politika faizini 500 baz puan düşürerek yüzde 50’den yüzde 45 seviyesine çekti.

Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu’nun (BDDK) 17 Ocak’ta sona eren haftalık verilerine göre tüketici kredilerinin toplam hacmi 2 trilyon 21 milyar TL oldu. Bir önceki hafta bu 2 trilyon 30 milyar TL düzeyindeydi. Yani bir haftada toplam hacimde 9 milyar TL’lik bir azalma oldu.

Merkez Bankası faiz indirimine gitse de bankalar kredilerde faiz oranlarında hızlı bir düşüşe gitmedi. Tüketici kredisi talebinde ise yavaşlama dikkat çekiyor. Peki vatandaşlar bu süreçte faizlerin düşüşünü mü bekliyor? Şu anda 100 bin TL ihtiyaç kredisi çekmek isteyen bir vatandaş 12 ay vade için ne kadar ödeme yapıyor? Kredi faizlerinde düşüş ne zaman olur?

Konuyla ilgili merak edilenleri milliyet.com.tr’ye değerlendiren Yeminli Mali Müşavir ve Ekonomist Muhammet Bayram şu ifadeleri kullandı: “Merkez Bankası, 500 baz puanlık indirimle politika faizini %45’e çekti. Gecelik borç alıp verme faiziyle birlikte politika faizi %43,5’e gelmiş oldu. Hala yüksek seyreden ve programlamanın üç ay gerisinde olan enflasyon verisinden dolayı ihtiyaç ve tüketici kredilerinin daha fazla kullanılarak enflasyona sebebiyet vermemesi isteniyor.

Bu noktada Merkez Bankası da bankalara tüketici ve ihtiyaç kredilerinde büyüme oranlarını sınırlı tutarak ek maliyetler yükleyebiliyor. Bu sebeple bankalar hala tüketici ve ihtiyaç kredilerini %3 ila yüzde 3,50 civarında tutarak daha çok ticari konut ve taşıt kredilerine yönlendiriliyor.

Şu anda 100.000 TL ihtiyaç kredi çeken bir kişi %3 civarında aylık faizle birlikte geri ödemesi 130.000 ila 137.000 olan bir maliyetle karşı karşıya kalıyor.

Tüketici ve ihtiyaç kredilerinde belirgin düşüşü enflasyonun yıllıkta %30‘ların altına düştüğünde görebileceğiz. Hanehalkının 12 ay sonrası enflasyon beklentisi %50‘lere düşmüş durumda. Hem reel sektörün hem de piyasa katılımcılarının beklentileri Merkez Bankası’nın yıl sonu enflasyon hedefine yaklaşmış durumda.

Mart ayında jumbo bir faiz indirimi ile politika faizinin %40’lara kadar gerilemesini bekliyorum. Mart ve Nisan ayları itibarıyla ihtiyaç ve tüketici kredilerinde belirgin düşüş olacağını düşünüyorum.

Bankalar yeni müşteri elde etmek için sıfır faizli kredi kampanyaları düzenliyor. İhtiyacı olanlar öncelikle sıfır faizli kredilere yönlenmeli çünkü faiz maliyeti bir hayli yüksek. Sonrasında ise ihtiyaç ve tüketici kredilerine yönlenmeliler.”