BANKACILIK İŞLEMLERİNDE YENİ DÖNEM! Sınır iki kat artırıldı

Haberin Devamı

Finansal işlemlerde kimlik tespiti için uygulanan parasal sınırlar iki katına çıkarıldı.

7 Ekim 2026 tarihli ve 33393 sayılı Resmî Gazete’de yayımlanan 11845 sayılı Cumhurbaşkanı Kararı ile Suç Gelirlerinin Aklanmasının ve Terörün Finansmanının Önlenmesine Dair Tedbirler Hakkında Yönetmelik’te değişikliğe gidildi.

Düzenleme bankalar başta olmak üzere finansman ve faktoring şirketleri, sermaye piyasası kuruluşları, portföy yönetim şirketleri, elektronik para ve ödeme kuruluşları ile mevzuat kapsamındaki diğer yükümlüleri ilgilendiriyor.

185 BİN TL'LİK SINIR 370 BİN TL OLDU

Yönetmeliğin kimlik tespitine ilişkin bölümünde yer alan genel parasal sınır 185 bin TL’den 370 bin TL’ye yükseltildi.
Buna göre işlem tutarının ya da birbiriyle bağlantılı birden fazla işlemin toplamının 370 bin TL veya üzerinde olması halinde kimlik tespiti yapılması gerekiyor.

Kimlik tespiti kapsamında müşterinin ve müşteri adına ya da hesabına hareket eden kişinin bilgilerinin alınması ve doğrulanması gerekiyor. İşlemin gerçek faydalanıcısının belirlenmesine yönelik tedbirler de uygulanmaya devam edecek.

Yeni düzenleme 7 Ekim itibarıyla yürürlüğe girdi.

Haberin Devamı

Elektronik transferlerde sınır 30 bin TL'ye yükseldi

Düzenlemede 15 bin TL olarak uygulanan bazı parasal eşikler de iki kat artırıldı.

Elektronik transferlerde kimlik tespiti ve alınan bilgilerin teyidine ilişkin sınır 15 bin TL’den 30 bin TL’ye çıkarıldı.

Kripto varlık hizmet sağlayıcıları açısından ilgili işlemlerde uygulanan 15 bin TL’lik sınırlar da 30 bin TL olarak yeniden belirlendi.

Böylece hem genel işlem sınırında hem de elektronik ve kripto varlık transferlerine ilişkin eşiklerde iki katlık artış yapıldı.

BİRDEN FAZLA İŞLEMDE TOPLAM TUTARA BAKILACAK

Yeni 370 bin TL’lik eşik yalnızca tek seferde yapılan işlemleri kapsamıyor.

Birbiriyle bağlantılı birden fazla işlemin toplam tutarı 370 bin TL’ye ulaşıyor veya bu tutarı geçiyorsa kimlik tespiti yükümlülüğü devreye giriyor.

Örneğin aynı işlem bütünü içinde değerlendirilen farklı ödemelerin toplamı yeni sınırı aşarsa her işlemin tek başına 370 bin TL’nin altında olması sonucu değiştirmiyor.

MOBİL BANKACILIKTA İMZA ÖRNEĞİ İÇİN YENİ DÜZENLEME

Haberin Devamı

Yönetmelikte finansal kuruluşların daha önce kimliği tespit edilmiş müşterileriyle yaptığı sonraki işlemlere ilişkin doğrulama sürecinde de değişiklik yapıldı.

Finansal kuruluşlar, internet veya mobil hizmet kanalları üzerinden doğrulama yapıldığında ya da müşterinin daha önce doğrulanmış cep telefonu numarasına gönderilen tek kullanımlık SMS kodu kullanıldığında bazı işlemlerde imza örneği almayabilecek.

Ancak bunun için kullanılan doğrulama yönteminin işlemin niteliğine ve risk düzeyine uygun olması gerekiyor.

Sistemin ayrıca işlemi yapan kişinin daha önce kimliği tespit edilmiş müşteri olduğuna yeterli güvence sağlaması ve yetkisiz kişilerin müşteri adına işlem yapmasını önleyecek güvenlik tedbirlerini içermesi şart.

Her 370 bin TL altındaki işlem kimlik tespitinden muaf değil

Parasal sınırların artırılmasıyla birlikte kimlik tespitine ilişkin bazı işlemlerde eşik yükseldi ancak mevzuatta tutardan bağımsız olarak kimlik tespiti yapılmasını gerektiren durumlar da bulunuyor.

Haberin Devamı

Sürekli iş ilişkisi kurulması, daha önce alınmış kimlik bilgilerinin doğruluğundan şüphe edilmesi veya şüpheli işlem değerlendirmesi yapılmasını gerektiren durumlarda parasal sınıra bağlı kalınmadan kimlik tespiti yapılabiliyor.

Bu nedenle yeni düzenleme esas olarak yönetmelikte tutara bağlı olarak belirlenen kimlik tespiti eşiklerini değiştiriyor.

KİMLİK TESPİTİ SINIRI NEDEN UYGULANIYOR?

Söz konusu kurallar, suç gelirlerinin aklanmasının ve terörün finansmanının önlenmesine yönelik mevzuat kapsamında uygulanıyor.

Finansal kuruluşların belirlenen işlemlerde müşterinin kim olduğunu doğrulaması, müşteri adına işlem yapan kişiyi tespit etmesi ve gerektiğinde işlemin gerçek faydalanıcısını belirlemesi gerekiyor.

7 Ekim’de yapılan değişiklik bu yükümlülüğü ortadan kaldırmadı; tutara bağlı eşikleri güncelledi.

Yeni sınırlar bugün yürürlüğe girdi

Resmî Gazete’de yayımlanan değişiklikle birlikte yeni parasal sınırlar yayım tarihi olan 7 Ekim 2026’da yürürlüğe girdi.

Yeni tablo şöyle:

Genel işlem tutarına bağlı kimlik tespiti:

185 bin TL → 370 bin TL

Elektronik transferlerde ilgili eşik:

15 bin TL → 30 bin TL

Kripto varlık işlemlerinde ilgili eşikler:

15 bin TL → 30 bin TL

Düzenlemeyle birlikte internet ve mobil kanallardaki doğrulama süreçlerinde de güvenli elektronik doğrulama yöntemlerinin kullanımına ilişkin yeni hükümler uygulanmaya başladı.