Türk bankacılığının 2006 değerlendirmesi

Türk bankacılık sektörünün net karı, önceki
yıla göre yüzde 94 artarak 2006'da 11 milyar 90 milyon YTL'ye (7 milyar 890
milyon dolar) ulaştı.

Çalışan sayısının 143 bini aştığı bankacılık sisteminde şube sayısı 602 adet
artarak 6 bin 849'a yükselirken, toplam aktifler de önceki yıla göre yüzde 22
artarak 486 milyar YTL'ye (346 milyar dolar) çıktı.

Türkiye Bankalar Birliğinin (TBB) yayımladığı ''Bankalarımız 2006
Raporu''nda, Türkiye ekonomisinin performansında son 5 yılda yaşanan iyileşmenin
bankacılık sektörünü de olumlu yönde etkilediği, bankacılık sektörünün
bilançosundaki büyümenin, GSMH'deki büyümenin üzerine çıktığı belirtildi.

Raporda, Mayıs-Haziran 2006 döneminde piyasalarda yaşanan dalgalanmaların
bankacılık sektöründe büyüme performansının yavaşlamasına neden olduğu, ilk yarı
sonunda yüzde 35 olan yıllık büyüme hızının 2006 sonunda yüzde 22'ye gerilediği
kaydedilerek, yılın ikinci yarısında döviz mevduat artışının hızlandığı ifade
edildi.

Türkiye'de faaliyet gösteren 46 bankadan 33'ünün mevduat bankası, 13'ünün
ise yatırım ve kalkınma bankası olduğu hatırlatılan raporda, Koçbank'ın Yapı ve
Kredi Bankası'na devredilmesi nedeniyle banka sayısının 1 adet azaldığı,
bankacılık sektörüne yabancı yatırımcıların ilgisinin geçen yıl da sürdüğü
belirtildi.

Bankacılık sisteminde şube sayısının 602 artarak 6 bin 849'a ulaştığı
bildirilen raporda, şube sayısının mevduat bankaları grubunda 576, kalkınma ve
yatırım bankaları grubunda ise 26 tane yükseldiği, Denizbank ile Finansbank'ın,
yabancı sermayeli bankalar grubuna geçmesi sonucu şube sayısının yabancı
sermayeli mevduat bankalarında 679 adet arttığı kaydedildi.

Şube sayısına benzer şekilde çalışan sayısının da artmaya devam ettiği,
yabancı ve kamu bankalarından kaynaklandığı ifade edilen raporda, çalışan
sayısının 11 bin kişi artarak 2006 sonunda 143 bin 143'e yükseldiği, çalışan
sayısı kamu sermayeli mevduat bankalarında bin 177, yabancı bankalarda 15 bin 184
kişi artarken, özel bankalar ve Fon'daki bankalarda ise sırasıyla 5 bin 586 ve 62
kişi azaldığı kaydedildi.

TOPLAM AKTİFLER YÜZDE 22 ARTTI
Raporda, Türk bankacılık sisteminde toplam aktiflerin önceki yıla göre yüzde
22 artarak 2006'da 486 milyar YTL'ye (346 milyar dolar) yükseldiği, 2005 sonunda
yüzde 82 olarak gerçekleşen toplam aktiflerin GSMH'a oranının geçen yılın sonunda
yüzde 85 olduğu belirtildi.

Bankacılık sektörünün toplam bilanço büyüklüğünün 2006 yılında 89 milyar YTL
arttığı ve bu artışın yüzde 60'ının mevduattan geldiği ifade edilen raporda,
sağlanan kaynakların yüzde 67'sinin kredilere, yüzde 18'inin de likit aktiflere
ayrıldığı belirtildi.

Likit aktiflerdeki artışın tamamına yakınının yılın ikinci yarısında ve
yabancı para cinsinden olduğu kaydedilen raporda, ''Yılın ikinci yarısında döviz
mevduat artışı hızlanmış, ancak YTL'nin değer kazanmasıyla döviz mevduatın YTL
karşılığındaki artış sınırlı kalmıştır. Bankacılık sektörü dış kaynak kullanımını
azaltmıştır. Bu dönemde repo yoluyla sağlanan kaynaklarda dikkat çekici bir artış
olmuştur'' denildi.

Raporda, kamu ve fon bankaları ile özel sermayeli bankaların paylarının
gerilediği, yabancı sermayeli bankaların payının ise 7 puan artarak yüzde 12'ye
ulaştığı belirtilerek, sektördeki ilk 5 bankanın toplam mevduat içindeki payının
2 puan düştüğü, toplam krediler içindeki payının 2 puan arttığı belirtildi.

İlk 5 banka içinde 2006 sonunda 1 kamu, 4 özel banka yer alırken, ilk 10
banka arasında 3 kamu ve 7 özel banka bulunduğu ifade edilen raporda, aktif
büyüklüğü 40 milyar doların üzerinde 3 banka ve 20 milyar doların üzerinde 7
banka olduğu, bankaların yarısından fazlasının aktif büyüklüğünün 1 milyar
doların altında bulunduğu kaydedildi.

KREDİLER YÜZDE 40 BÜYÜYEREK 210 MİLYAR YTL'YE ULAŞTI
TBB raporunda, iç talepteki canlılığa bağlı olarak 2006'nın ilk yarısında
kurumsal ve bireysel kredi talebindeki artışın, toplam aktiflerdeki büyümeyi
desteklediği, yılın ikinci yarısında ise kredi stokundaki artış hızının
yavaşladığı ve likit aktiflerin arttığı, menkul değerler cüzdanının ise
gerilediği ifade edildi.

Toplam kredilerin yüzde 40 oranında büyüyerek 210 milyar YTL'ye ulaştığı
belirtilen raporda, krediler içinde kurumsal kredilerin payının yüzde 69,
bireysel kredilerin payının da ise yüzde 31 olduğu, bireysel kredilerin payının
geçen yıl da artmaya devam ettiği bildirildi.

Bireysel krediler içinde kredi kartlarının payının yüzde 33, konut kredileri
payının da yüzde 33 ve taşıt kredileri payının yüzde 10 olduğu kaydedilen
raporda, ''Bireysel kredilerdeki payı 2005 sonunda yüzde 27 olan konut kredileri,
2006 içinde en hızlı büyüyen kalem olmuştur'' denildi.

Sorunlu kredilerde artışın sınırlı kaldığı, karşılık öncesi sorunlu
kredilerin yüzde 14 artarak 2006 sonunda 8 milyar 550 milyon YTL olduğu ve
karşılık öncesi sorunlu kredilerin toplam kredilere oranının yüzde 4 civarında
bulunduğu ifade edilen raporda, takipteki kredilerin yüzde 91'ı için karşılık
ayrıldığı belirtildi.

2005 yılında yüzde 64 YTL mevduatın geçen yıl yüzde 61'e gerilediği, yüzde
36 olan döviz mevduatının da yüzde 39'a yükseldiği kaydedilen raporda, toplam öz
kaynakların yüzde 8 artışla 58 milyar YTL olarak gerçekleştiği ifade edildi.

YABANCI SERMAYELİ MEVDUAT BANKALARININ NET KARI YÜZDE 200 ARTTI
Bankacılık raporunda, sektörün net karının önceki yıla göre yüzde 94 artarak
2006'da 11 milyar 90 milyon YTL'ye (7 milyar 890 milyon dolar) ulaştığı, net
karın kamu ve fon bankalarında yüzde 32, özel sermayeli mevduat bankalarında
yüzde 237, yabancı sermayeli mevduat bankalarında yüzde 200, kalkınma ve yatırım
bankalarında da yüzde 7 büyüdüğü kaydedildi.

Raporda, kar hacminin artışını etkileyen başlıca nedenlerin, ayrılan
karşılıkların azalması, ücret ve komisyon gelirlerindeki büyüme, faiz dışı diğer
gelirlerdeki artış ile faiz dışı diğer giderlerdeki düşüş olduğu belirtilerek,
net dönem karındaki hızlı artışın karlılık rasyolarını da olumlu etkilediği ifade
edildi.

Sektörün net aktif karlılığının yüzde 1,4'den yüzde 2,3'e, öz kaynak
karlılığının ise yüzde 10,6'dan yüzde 19,1'e yükseldiği, öz kaynak karlılığının
ilk kez devlet iç borçlanma senetleri yıllık ortama faizinin üzerinde
gerçekleştiği kaydedilen raporda, mevduat bankalarının öz kaynak karlılığının
yüzde 20,3 olduğu belirtildi.

Bankacılık sisteminin net faiz gelirinin yüzde 12 oranında arttığı, faiz
gelirlerinin yüzde 29 ve faiz harcamalarının da yüzde 41 büyüdüğü ifade edilen
raporda, toplam kredi kartı sayısının önceki yıla göre yüzde 8 artarak 32,4
milyona ulaştığı, aynı dönem itibarıyla banka kartı sayısının da yüzde 11 artışla
53,5 milyon düzeyinde gerçekleştiği ifade edildi.

Raporda, geçen yıl POS cihazı ve ATM sayılarının da sırasıyla yüzde 12 ve
yüzde 11 artarak, 1 milyon 282 bin 658 ve 16 bin 511 düzeyine yükseldiği
kaydedildi.